買房熱情絲毫未減,支付利息超過本金,加拿大全民期盼央行降息!

2019-06-19來源:多倫多e家

加拿大十年來的壯觀房地產牛市,讓買賣家都沉浸在甜蜜的感覺中,天藍藍的,水碧碧的,人傻傻的,反正大家都賺錢,都是贏家,什么都不用想,什么都好說,天天就等著數錢。


近期加拿大樓市持續調整,再加上銀行加息、提高按揭貸款門檻等利空煽風點火,量變終于釀成質變,關于違約、毀約的討論比比皆是,對于利息上漲,債務太重的擔憂則充斥屏幕,實在令人感嘆此一時、彼一時。



加拿大債務與可支配收入之比一直攀升,許多分析師都將此作為加拿大地產市場的危險指標之一!股市新高后往往迎來一輪調整,但是,加拿大的債務水平卻屢創新高,從未出現任何下調。


今天加拿大統計局新公布的數據顯示,加拿大債務與可支配收入之比達到173%,較去年第四季度的173.7%小幅下降。第一季度的借貸總數也顯示下降趨勢,加拿大人家庭新增債務202億加幣,比去年第四季度的206億加幣有所下降。


不過,雖然整體的新增債務下降,但是加拿大人購房熱情并無下降,新增的202億債務中,按揭貸款132億加幣,比去年第四季度123億按揭貸款的水平反而上升了!


關鍵是,債務和利息占可支配收入的比例達到14.9%,這是2007年以來的最高水平。自2013年以來,加拿大人首次出現支付債務利息數額超過歸還本金數額的情況。


國家銀行的分析師表示,越來越少的家庭可支配收入,這對于加拿大經濟和消費不是件好事!



加拿大人負債水平如此之高,這還只是平均水平而已,去年加拿大有72萬戶負債率超過350%的房奴,這些人主要分布在多倫多和溫哥華兩個城市。


加拿大統計局今天公布的數據則將房屋按揭債務問題描繪的如栩如生。根據這份報告,加拿大人在2018年,無論從低收入的三萬加幣,還是到高收入的十三萬加幣以上,大家都面臨同樣的問題:房屋按揭和房屋相關的費用不斷上升日子越來越難!


從高收入都低收入的人們,他們的錢都花到哪里去了呢?


我們多年努力奮斗,房子、車子、孩子都有了,但票子卻越來越少,各方面的開銷像無底洞一樣迅速膨脹,每個月到頭來一算反倒都是赤字。真不知道這是不是生活在跟自己開玩笑。


在全民皆房的加拿大,窮人買小房,富人買大房,CMHC估計,在溫哥華和多倫多這兩座城市里,房屋按揭債務大約在家庭債務中占比70%,整個加拿大而言,加拿大普通家庭的房屋按揭占家庭債務的三分之二!


Environics 分析師估算,在2019年,溫哥華每個家庭的利息支出將增加1152加幣!多倫多每個家庭的利息支出則增加932加幣!CMHC表示,增加的利息支出,使得家庭消費下降,歸還按揭本金的時間延長!


過去多年炙熱的房地產市,在給加拿大人帶來紙上財富的同事,也留下嚴重后患。對于需要買房的人們而言,要不然就多存首期,要不然就購買相對低價的房產。可是哪里有便宜的房子啊,因此想要多存首期的話,購房者的收入必須增加。


但是,根據加拿大統計局的數據顯示,加拿大人在去年,扣除通脹的稅后收入較去年下降0.4%,而非房屋貸款的債務增幅為 2.9%,房屋貸款的增幅卻達到了 5.2%。也就是說,加拿大人在收入不能增長的情況下,要想買房,唯一的辦法就是再增加負債!


普通人一房難求,買了房的朋友也是身背重債。2009年以來的超低利息政策是一場真正的財富再分配,使得富人更加富有,窮人因此離財富越來越遠。


OXFAM報告顯示,加拿大最富有的兩位億萬富翁的總資產,超過加拿大人口30%的低收入人士資產總和!這兩位福布斯排行榜上的熟人,一位是加拿大首富-湯姆森路透的David Thomson,  另外一位就是大名鼎鼎的Loblaw連鎖控股公司老板Galen Weston,這兩個人的財富是加拿大1100萬人的財富總和。


加拿大一直被認為是個分享財富的社會,但是我們越來越可以清晰的看出,加拿大社會已經不再是富人和窮人,而是超級富翁和我們剩下的所有人。


因為當一個社會的大部分財富和相關的購買力都被少數富人所擁有,社會上的其他人只能靠舉債消費的時候,銀行按揭信貸一旦收緊,經濟就會出現問題!


加拿大全民搶房的喧囂過后,剩下一地雞毛。自從2018年加拿大央行加息,政府執行壓力測試以來,房價連續低迷,在今年秋季大選來臨之前,許多人開始猜測政客們是否會把取消這項政策作為贏得選票的籌碼。一些媒體也為此大肆造勢,似乎壓力測試很快就成為歷史。


不過,在加拿大按揭貸款中心CMHC看來,壓力測試是為了保護加拿大所有房主的利益,使得加拿大房地產市場不會出現美國式的崩盤。CMHC首席執行官Evan Siddall表示,雖然所有輿論都指向取消壓力測試,但是他堅決站在捍衛壓力測試政策的立場上。如果不能取消壓力測試的話,大家的期望就都集中在加拿大央行身上。


自從2008年以后,加拿大人享受了近十年的超低利率,從去年夏天加拿大央行才開始連續加息,目前基準利率已經達到1.75%!


就在大家都擔心加息時,似乎是在突然間,全球主要央行都像多米諾骨牌一樣“倒下”。歐央行和美聯儲這兩家最重要的央行都放棄了早前的保留立場,上周澳大利亞和印度紛紛下調基準利率。


上周三的美聯儲聽證會,鮑威爾也放出了“重磅炸彈”,一反此前的論調,表示為應對長期緊張局勢帶來的新風險,美聯儲隨時準備“采取適當行動”。


市場將“適當”解讀為降息,鑒于貿易沖突對美國經濟的影響更為直接,大多數分析師都認為美聯儲降息的需要更為迫切。如果從目前的國債市場情況看,美聯儲今年將有三次降息。


那么,美聯儲降息時,加拿大央行將不得不被迫降息,否則加幣將對美元大幅升值,對于加拿大的出口和制造業造成重大威脅。今天出爐的債務報告顯示出加拿大人支付債務利息超過本金的情況,也從另外一個角度提醒加拿大央行:降息才是硬道理!


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